Cuentas de Ahorro para la Salud y ObamaCare en el 2017

Cubrimos todo lo que necesite saber acerca de las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSAs por sus siglas en inglés) para el 2017, incluyendo cómo funcionan con los planes ObamaCare.

¿Qué son las Cuentas de Ahorro para la Salud?

Los ahorros de salud son cuentas de ahorro con beneficios en impuestos de dónde puede tomar dinero para algunos gastos médicos. Funcionan un poco como una 401k, pero el dinero está libre de impuestos. Son muy útiles porque pueden reducir su MAGI, ayudarle a pagar menos impuestos y a calificar para mayor asistencia en costos.

Sin embargo, también tienen sus bemoles. Siendo específicos, no se pueden pagar las primas con una cuenta HSA, y al igual que las 401k, pudiera perder dinero si toma riesgos así que tenga mucho cuidado si va a invertir sus fondos HSA.

Una última nota, para fondear una cuenta HSA, necesita tener un plan de salud de deducible alto (HDHP) que cuente como Cobertura Esencial Mínima (MEC). Como son los planes del Mercado de Seguros con deducible alto después de la asistencia compartida de costos o cualquier plan privado de gastos mayores. Medicare, Medicaid, CHIP no son elegibles para HSA.

Mínimos, Máximos, Límite de Contribuciones y Más para las HSA en 2017

En el 2017 una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) puede ser compatible con cualquier plan con un deducible anual de más de $1,300 por cobertura individual o de $2,600 por cobertura familiar, AKA cualquier Plan de Salud de Deducible Alto (aplicó igual para el 2015 y 2016).

La tabla a continuación muestra diversos factores de las HSA 2017. Primero, el deducible mínimo es el deducible mínimo de su Plan de Salud de Deducible Alto después de su asistencia económica. Segundo, el costo máximo que usted desembolsa. Todos los planes en cumplimiento con ACA que son elegibles para HSA cumplen con este criterio. Las personas promedio deben enfocarse en los deducibles mínimos porque los deducibles máximos están controlados por dos diferentes mecanismos. Tercero, el límite de contribución, esto es el total con el que puede contribuir en el 2017 si tiene menos de 55. Los que tienen 55 o más pueden contribuir con $1,000 extra como se muestra en la cuarta columna.

Tabla HSA para el 2017

2017 Deducible Mínimo Pago Máximo Contribución Límite Contribución 55+
Único $1,300 $6,550 $3,400 +$1,000
Familia $2,600 $13,100 $6,750 +$1,000

HECHO: Las HSAs no son “desechables.” El dinero con el que fondee una cuenta HSA está libre de impuestos. Puede conservarlo, invertirlo, usarlo para gastos médicos libres de impuestos, sacar fondos gratuitamente, y pasarlo a una cuenta de retiro cuando esté listo para Medicare. Sólo las cuentas de tipo FSA, el tipo de cuenta de ahorros de salud que obtiene por medio de un empleador puede ser “desechable.”

El IRS impone los límites a las cuentas HSA cada año, dichos límites se publican en el Registro Federal. Este año HHS publicó la regla final de sus límites de gastos ACA para el 2017 en el Registro Federal el 8 de Marzo del 2016, en la sección Notas sobre los Parámetros de Beneficios y Pagos del 2017. Sin embargo, sugiero que visite shrm.org para ver una presentación más detallada de las reglas HSA. Para mayores detalles vea nuestra página web completa en Cuentas de Ahorros de Salud.

Traducción por Monica Paul (monic@marcomtec.com) www.marcomtec.com